검소-절약-계획성 있는 지출이 첫 걸음... 라이프 플랜 세우고 구체 적 목표 설정해야
부자에는 두 종류가 있다. 부유한 조상을 둔 덕에 태어날 때부터 돈 걱정과는 담을 쌓은 '재벌 2세'와 가진 것 없는 부모 밑에서 자랐지 만 피나는 노력으로 재산을 일군 '자수성가형' 부자이다.
물론 복권이나 도박 등 일확천금의 기회도 있지만 서민의 자손은 대 부분 직장생활 등 자신이 종사하고 있는 생업을 통해 조금씩 부를 쌓 아 가는 것 외에 부자가 되기 위한 별다른 묘책을 갖고 있지 못하다.
하지만 평범한 샐러리맨 또는 장사꾼에서 엄청난 재산가로 변신한 이 들의 생활을 들여다보면 큰 부자는 못되더라고 작은 부자가 되기 위 한 생활의 법칙을 발견할 수 있다.
부자가 된 이들의 생활은 한마디로 '검소'라는 단어로 요약된다. 재산 을 일군 사람들에게 물어본 결과 '자기 통제' '희생' '노력' 등 표현 만 달랐을 뿐 결론적으로는 검소를 통해 부를 축적해 왔다고 입을 모 아 말하고 있다.
미국의 백만장자들의 행동을 조사한 자료에 의하면 대부분의 백만장 자들은 자기들의 소득 수준에 비해 훨씬 낮은 생활 수준을 영위하며 산다고 한다. 한마디로 검소하게 절약하는 사람들이 백만장자로 살고 있다는 얘기다.
또한 백만장자들의 생활습관 중 하나는 항상 지출예산을 만들고 그에 따라 지출을 통제하며 과소비를 억제하는 것이다.
▲지출예산 만들고 과소비 억제
큰 부자는 하늘이 내린다고 한다. 하지만 작은 부자는 스스로의 노력 에 의해서도 가능하다. 부자가 되기 위해서는 우선 계획성 있는 지출 이 필요하다. 계획성 있는 지출은 예산을 세우고 가계부를 쓰는 습관 에서부터 시작할 수 있다. 또한 가정의 라이프 플랜과 더불어 구체적 인 목표를 갖고 있어야 한다. 그리고 그 목표를 달성하기 위해 노력 해야 한다.
이때 가장 중요한 것은 목표 설정에서부터 실천까지 모든 것을 가족 과 함께 해야 한다는 점이다. 가족 구성원이 왜 우리가 희생을 해야 하는지, 왜 절약을 해야 하는지 그 필요성에 대해 인식하고 있어야만 성공적인 절약생활을 실천할 수 있는 것이다.
'티끌 모아 태산'이란 말이 있지만 티끌도 꼭꼭 눌러 다져야 태산이 되지 가만히 두면 바람결에 다 날아가버린다. 현명하게 아끼고 모은 돈을 잘 운용하는 지혜도 필요한 것이다.
작은 습관의 변화로 미래를 바꿀 수 있다. 부자가 되는 첫 걸음을 딛 기 위해 일상생활에 조그만 변화를 주는 생활 속의 지혜가 필요하다.
자신의 라이프 플랜을 세우는 것은 가계관리의 시작이라고 할 수 있 다. 인생을 살아가는 가운데 언제쯤 어떤 돈이 필요한가를 생각해보 고 그 금액을 유추해보도록 한다. 필요한 금액이 밝혀지면 매월 얼마 정도의 돈을 모아야 하는지 그 목표액이 분명해질 것이다. 매월 수입 과 보너스는 얼마인지, 매달 지출은 어느 정도 되는지 대략적인 돈의 흐름을 파악해야 한다. 그래야 예산을 세우고 돈의 흐름을 계획할 수 있다.
소비를 할 때마다 어느 항목에 얼마만큼 돈을 썼는지 기록해두는 것 이 중요하다. 매달 기록해놓은 지출 항목을 월말에 살펴보고 과소비 는 없는지, 다음달에는 지출을 어떻게 줄여야 할지 점검하는 것도 잊 지 말아야 한다.
가계부를 정리할 시간이 없다면 봉투를 이용하자. 우선 한달 지출 계 획을 세우고 항목별로 봉투를 구분해 돈을 넣는다. 무슨 일이 있더라 도 봉투 안의 계획된 액수만큼만 지출해야 한다.
쇼핑하고 남은 잔돈, 지갑에 남은 잔돈 등은 귀찮게 여겨질 때가 많 다. 이리저리 굴러다니다가 없어지는 잔돈을 돼지저금통에 모아보자.
장기적으로 미리 계획을 세우고 돈을 모은다. 여행을 같이 갈 사람들 과 미리 필요한 여행 경비를 계산해 공동 적금을 드는 방법도 좋고, 만일 혼자 가거나 가족들과 함께 간다면 매월 저축의 일부분을 할애 해 적금을 들어 두는 것도 좋다.
공과금을 연체하면 연체료를 물어야 한다. 전기요금의 경우 2%, TV 수신료는 5%의 연체료가 붙는다. 전화요금도 마찬가지로 2%가 붙는 다. 자동이체를 하면 연체할 염려도 없고, 전화요금의 경우 1% 할인 혜택도 받는다.
보험은 당장 돈을 벌자고 가입하는 것이 아니라 언제 닥칠지 모를 불 행에 대비하자는 것이다. 아무 일이 없으면 당장은 손해보는 느낌이 지만 막상 큰 일이 닥치면 보험만큼 도움이 되는 것도 없다.
▲주거래 은행 정해 집중 이용하라
주식은 가격 변동 위험이 크기 때문에 단기간 투자를 해서는 안 된 다. 따라서 주식에 투자하는 돈은 반드시 장기 여유자금이어야 한다.
정기저축상품의 만기가 지나도 계속해서 이자가 늘어나는 경우가 있 다. 하지만 아닌 경우도 많다. 대부분 만기일을 기점으로 이율이 반으 로 줄거나 없어진다. 이때에는 다른 상품으로 갈아타는 지혜가 필요 하다.
은행은 고객의 수익 기여도와 거래 금액에 따라 지점장이 최고 0.3~0.5%포인트의 우대금리를 지급할 수 있는 제도를 두고 있다. 목 돈을 예금할 때는 은행에서 제시하는 금리를 그대로 받아들이지 말고 추가금리를 줄 수 없는지 물어보라.
갑작스럽게 가정 형편이 어려워 보험료를 내기 어려울 때는 보험료 자동대출 납입제도를 이용한다. 보험료 납입 최고기간의 만료일까지 보험료가 납입되지 않을 경우에 해당 계약의 약관대출금으로 보험료 를 대신 내도록 해 계약 실효를 방지할 수 있다.
은행에서 개설한 인터넷을 통해 예금을 하거나 대출을 신청하면 여러 가지 혜택이 있다. 은행마다 조금씩 차이는 있지만 인터넷을 통해 정 기예금이나 정기적금 등을 가입하면 금리가 가산돼 은행창구를 이용 한 예금보다 이자를 더 받을 수 있다. 인터넷을 이용해 대출을 신청 할 때는 직접 대출에 비해 낮은 금리가 적용되며 고객이 부담하는 인 지대(최고 3만원)도 면제받을 수 있다.
타행 송금이나 잔액조회 등 거의 모든 은행거래가 인터넷을 통해 가 능하고 각종 수수료 면제, 또는 대폭 할인을 받을 수 있다.
이자에는 22%의 세금이 매겨진다. 1백만원의 이자를 벌면, 그 중 22 만원을 세금으로 떼어간다. 세금을 절약할 수 있는 상품을 최대한 활 용하는 게 좋다. 1인당 가입할 수 있는 비과세 저축과 세금우대는 한 계가 있지만 비과세 저축, 세금우대 저축도 종류만 다르다면 여러 가 지에 가입할 수 있다.
주거래 은행을 하나 정해놓고 집중적으로 이용하는 것도 좋은 재테크 수단이다. 주거래 은행으로 인정받으면 대출받을 때 유리하고 수수료 도 깎아주며, 때로는 금리를 올려주기도 한다. 특히 월급을 자동이체 받는 은행을 집중적으로 이용하는 게 좋다.
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